Wat betekenen KYC en KYB?

Ken-uw-klant (Know Your Customer, KYC) en ken-uw-zakelijke-klant (Know Your Business, KYB) zijn de processen waarmee een bedrijf zijn individuele (KYC) en zakelijke (KYB) klanten identificeert en verifieert. Alle gereguleerde bedrijven moeten KYC- en KYB-controles uitvoeren om de geschiktheid van hun klanten en potentiële klanten te beoordelen en om personen met aanzienlijke zeggenschap (Persons of Significant Control, PSC’s), functionarissen en uiteindelijke begunstigde eigenaars (Ultimate Beneficial Owners, UBO’s) te identificeren. 

Om KYC- en KYB-controles uit te voeren - ook bekend als cliëntenonderzoek - moeten bedrijven de klant identificeren en vervolgens verifiëren of zij zijn wie ze beweren te zijn. Om dit te doen, moet het bedrijf gegevens over de persoon of het bedrijf verkrijgen. Voor personen is dit hun naam, geboortedatum en adres. Voor bedrijven betekent dit controleren of het bedrijf geregistreerd is bij het Companies House en het nagaan van personen met aanzienlijke zeggenschap, functionarissen en uiteindelijke begunstigde eigenaars binnen het bedrijf, alsook het bekijken van de jaarverslagen en aangiften. 

Hoewel de meeste gereguleerde bedrijven hun KYC- en KYB-controles handmatig uitvoeren - met behulp van fysieke identiteitsdocumenten zoals paspoorten en rijbewijzen en het screenen van namen aan de hand van sanctie- en PEP-lijsten -  is het sneller en betrouwbaarder om een elektronisch platform te gebruiken. Het platform vergelijkt de verstrekte gegevens met meerdere gegevensbronnen (waaronder Companies House, Experian en Equifax en de sanctie- en PEP-lijsten van de Dow Jones) om een zo nauwkeurig mogelijk slagingspercentage te garanderen.